“加快數(shù)字化發(fā)展 建設(shè)數(shù)字中國”已經(jīng)成為我國經(jīng)濟發(fā)展的重大戰(zhàn)略。《十四五規(guī)劃綱要》和2035年遠景目標綱要提出,就打造數(shù)字經(jīng)濟新優(yōu)勢、加快數(shù)字社會建設(shè)步伐、提高數(shù)字政府建設(shè)水平、營造良好數(shù)字生態(tài)作出戰(zhàn)略部署。

隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)的發(fā)展并進入商業(yè)化應(yīng)用,各行各業(yè)均已開啟數(shù)字化進程,并在加速推動經(jīng)濟向數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型。剛剛在深圳成功舉辦的首屆中央企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型峰會數(shù)字金融分論壇,就深度聚焦數(shù)字金融助推實體經(jīng)濟升級的議題,并就產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、金融科技應(yīng)用創(chuàng)新等方面展開深入探討。

其中,珠海華潤銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐受到與會嘉賓的廣泛關(guān)注。珠海華潤銀行行長宗少俊表示,“十四五”期間,珠海華潤銀行將圍繞國資委關(guān)于加快推進國有企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的要求,立足于“中央企業(yè)特色產(chǎn)業(yè)銀行”的戰(zhàn)略定位,實施智能化銀行戰(zhàn)略,深入數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐,加快推動實體經(jīng)濟升級,為增強我國產(chǎn)業(yè)鏈安全性、穩(wěn)定性和競爭力貢獻力量。

數(shù)字化催生銀行業(yè)轉(zhuǎn)型

頂層設(shè)計和政策指引為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明了發(fā)展方向?！妒奈逡?guī)劃綱要》提出,打造數(shù)字經(jīng)濟新優(yōu)勢。充分發(fā)揮海量數(shù)據(jù)和豐富應(yīng)用場景優(yōu)勢,促進數(shù)字技術(shù)與實體經(jīng)濟深度融合,賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級,催生新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)新模式,壯大經(jīng)濟發(fā)展新引擎。

數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模巨大?！吨袊ヂ?lián)網(wǎng)發(fā)展報告2021》指出,2020年中國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模達到39.2萬億元,占GDP比重達38.6%,保持9.7%的高位增長速度,成為穩(wěn)定經(jīng)濟增長的關(guān)鍵動力。

海量用戶需求下的市場驅(qū)動力量亦不容小覷。iiMedia Research數(shù)據(jù)顯示,2022年上半年個人移動手機銀行滲透率預(yù)計達75%,2024年上半年中國移動互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模預(yù)計達11.2億人。移動互聯(lián)網(wǎng)用戶的增加,加速了數(shù)字化銀行的形成和普及,為中國銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定了基礎(chǔ)。

金融科技成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要技術(shù)驅(qū)動力量。中國信息通信研究院云計算與大數(shù)據(jù)研究所總監(jiān)趙小飛認為,金融科技在推動金融資源配置精準化、服務(wù)渠道全時化、業(yè)務(wù)流程自動化、風險管理智能化等方面具有優(yōu)勢,為產(chǎn)融合作數(shù)字化創(chuàng)造了有利條件。

中國科學院姚期智院士認為,數(shù)據(jù)正在成為經(jīng)濟關(guān)鍵生產(chǎn)要素,需要實現(xiàn)數(shù)據(jù)要素市場化配置,合理分配數(shù)據(jù)要素收益。在算力方面,清華交叉信息學院基于智能芯片的前沿研究與落地技術(shù)成果,將在央企數(shù)字化研究院平臺上實現(xiàn)轉(zhuǎn)化,為數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展提供算力基礎(chǔ)。

同時,在12月15日于深圳舉辦的數(shù)字金融分論壇上,由姚期智院士作為中央企業(yè)數(shù)字化研究院首席科學家發(fā)布的數(shù)據(jù)要素定價算法及要素收益分配平臺,也是全球首次搭建的基于數(shù)據(jù)要素經(jīng)濟價值的定價理論與算法實踐落地。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐的華潤銀行樣本

作為姚期智院士數(shù)據(jù)要素定價算法落地的首家金融機構(gòu),珠海華潤銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型備受關(guān)注。作為創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)特色商業(yè)銀行,珠海華潤銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型并非著眼于數(shù)字化、智能化技術(shù)的局部應(yīng)用,而是致力于打造銀行級智能化能力平臺,輸出整體的智能化服務(wù)能力,構(gòu)建新型數(shù)字化供應(yīng)鏈金融模式,支持產(chǎn)業(yè)金融、科技金融等特色業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

宗少俊還進一步從打造企業(yè)級智能化能力平臺、建設(shè)智能化金融產(chǎn)品工廠、打造營銷和數(shù)字化風控能力以及探索金融科技能力輸出等方面闡述了珠海華潤銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型特色。具體來看,即秉持以用戶為中心的服務(wù)理念,搭建業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)和技術(shù)三大中臺,夯實科技創(chuàng)新底座;打造敏捷的產(chǎn)品研發(fā)組織及流程,加快金融產(chǎn)品流程的服務(wù)化改造,全面提升金融產(chǎn)品及服務(wù)的交付效率;以數(shù)據(jù)資產(chǎn)化為核心,加快客戶精準營銷及數(shù)字化風控能力建設(shè),形成敏捷高效的金融服務(wù)供給體系;通過金融科技延伸拓展金融服務(wù)范圍,實現(xiàn)對金融生態(tài)客戶的金融 科技雙賦能,助力產(chǎn)融生態(tài)圈建設(shè)。

事實上,珠海華潤銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐已頗有成果。資料顯示,近10年來,珠海華潤銀行依托集團豐富產(chǎn)業(yè)場景與優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)資源,聚焦產(chǎn)融供應(yīng)鏈業(yè)務(wù),在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面,圍繞華潤置地、水泥、電力、萬家等核心企業(yè)及其上下游客戶,開展商票貼現(xiàn)、商票質(zhì)押授信、應(yīng)收賬款保理融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資等業(yè)務(wù),解決了上下游企業(yè)融資問題。

同時,該行還創(chuàng)新產(chǎn)融業(yè)務(wù)模式,成功設(shè)計、開發(fā)基于產(chǎn)業(yè)鏈的純數(shù)字化、純線上化產(chǎn)品(金銷貸、金采貸),通過對數(shù)據(jù)的挖掘、分析與應(yīng)用,構(gòu)建貫穿前、中、后臺,覆蓋貸前、貸中、貸后全流程的線上化風控體系,實現(xiàn)遠程開戶、遠程風控,提升用戶體驗與工作效率,實現(xiàn)數(shù)字價值的挖掘與應(yīng)用。

宗少俊以該行純線上數(shù)字化產(chǎn)品“金銷貸”為例介紹稱,金銷貸是基于數(shù)字技術(shù),重新定義了供應(yīng)鏈核心企業(yè)、銀行與經(jīng)銷商間的關(guān)系,核心企業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)據(jù)的提供方,銀行基于對核心企業(yè)、其數(shù)據(jù)質(zhì)量、上下游情況進行綜合審查后,基于核心企業(yè)提供的數(shù)據(jù)與自身的大數(shù)據(jù)承載力,進行客戶分析與篩選,取消核心企業(yè)確權(quán)與強擔保的模式,基于上下游實際經(jīng)營情況及其多維度征信數(shù)據(jù),給予客戶信用授信。

截至2021年11月末,珠海華潤銀行的金銷貸產(chǎn)品累計發(fā)放額達170億元。該產(chǎn)品在運行總時長920天里,準入核心企業(yè)74家,平均12天落地一家,系統(tǒng)及業(yè)務(wù)落地效率高。針對“金銷貸”的試水,珠海華潤銀行通過加強流程的數(shù)字化,降低了金融服務(wù)門檻,體現(xiàn)了數(shù)字金融的內(nèi)驅(qū)力。

《中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展報告2021》顯示,中國數(shù)字產(chǎn)業(yè)化規(guī)模達到7.5萬億元,不斷催生新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)新模式,向全球高端產(chǎn)業(yè)鏈邁進。相信以珠海華潤銀行為代表的我國金融行業(yè)企業(yè)及機構(gòu),必將抓住歷史機遇,乘勢數(shù)字化的大潮,干在實處、走在前列、助推中國實體經(jīng)濟勇立潮頭。